le pone ruedas
al crédito

Por primera vez en la historia de México, un banco comercial hace sujeto de crédito al pequeño transportista. El inglés HSBC y Canacar firman acuerdo para financiar hasta con 100 mil pesos al hombre-camión

Por: Enrique Torres

Aunque usted no lo crea, si un sector ya puede comenzar a presumir de tener acceso al crédito bancario, ese es el del pequeño transportista, quien por primera vez en la historia del país, podrá encontrar un soporte a sus necesidades de financiamiento.

La mano no la han tendido todos los bancos, sino sólo el Hong Kong and Shanghai Bank Corporation (HSBC), que a través de una gestión de la Cámara Nacional del Autotransporte de Carga (Canacar) ha puesto en el mercado una línea de crédito revolvente de hasta 100 mil pesos, cuya disposición de recursos será a través de una tarjeta bancaria de Canacar.

Haber logrado este convencimiento significó un trabajo de dos años donde el propósito fue apoyar a los pequeños autotransportistas, “y por fin en agosto del año pasado encontramos eco a través del banco Bital, ahora denominado HSBC”, explica el coordinador de la Unidad de Fomento Económico de Canacar, César Mariles.

Las ventajas que ofrece el producto bancario es que no exige ningún tipo de garantía, comenta. El tiempo de respuesta para otorgarlo es de 48 horas, el plazo máximo del crédito es a cuatro años con revolvencia de 12 meses, y no existe penalización por abonos anticipados, aparte de que los pagos son fijos a una tasa de 24% sobre saldos insolutos.

“La tasa en la tarjeta de crédito es de 35%, es decir 11 puntos más, mientras la tasa global anual anda en 30%. Un ejemplo es si el transportista contrata un crédito por 100 mil pesos a 12 meses terminará pagando 13 mil pesos de intereses. Pero si se va a tres o seis meses el interés disminuye”, explica Mariles.

Hay un proceso de calificación de crédito al solicitante, donde se cerciora el banco que sean empresarios que no estén incluidos en el buró de crédito. Además, el banco evalúa la solvencia económica y moral del dueño o representante legal de la empresa. El trámite se puede realizar en cualquiera de las mil 400 sucursales de HSBC en el país.

El funcionamiento de la tarjeta Canacar-HSBC, dice, es similar a la de una de crédito, ya que el transportista podrá adquirir con ella en las distribuidoras afiliadas al programa, los insumos que requiera. El banco enviará a domicilio el estado de cuenta al periodo del corte con la información del mínimo a pagar.

En una primera etapa, el programa estará enfocado al pequeño transportista que representa 98% del total de las empresas del país, que de acuerdo con datos de la SCT son más de 95 mil, mismas que cuentan con un universo de 311 mil camiones.

Mariles estima que en esta fase se podrá incorporar a unos 800 distribuidores.

En una segunda etapa, aún sin fecha, se planea otorgar créditos de hasta un millón de pesos, pero este producto estaría enfocado al mediano y grande transportista, donde hay un mercado potencial de 2,453 empresas y más de 104 mil camiones, afirma.

Lo importante del programa es que el transportista irá generando su propio historial de crédito, dice Mireles, y en la medida que cumpla con ella el banco ampliará su financiamiento.

ENGANCHAN PROVEEDORES

Para administrar y ofrecer un servicio integral al transportista, Canacar adquirió un sistema de mapeo y localizador de la firma gedas, en la cual a través de Internet el usuario podrá encontrar los distribuidores autorizados para aceptar la tarjeta como instrumento de pago, precios e inclusive ofertas.

Asimismo, Canacar ha dispuesto de un call center para dar atención personalizada a los transportistas que requieran información del programa.

“El emitir un libro o catálogo quedaría obsoleto en poco tiempo porque creemos que constantemente habrá la incorporación de nuevos proveedores de insumos que se suban”, puntualiza César Mariles.

Actualmente con el programa, ya se pueden adquirir llantas de las firmas Bridgestone Firestone y Goodyear.